編按：361期「親愛的，我把錢變大了」，跟讀者們分享了女性理財的資訊。陳宥妤姊妹是個出社會工作未滿兩年的社會新鮮人，但對理財頗有心得。今刊此文與各位讀者分享她的理財觀。

最近常聽朋友說到熟女這名詞，是指三十歲女性、經濟獨立、情感思路成熟穩重的女性。二十八歲的我，一直朝著這目標邁進。

熟女要如何為自己理財呢？除了充實內在外在，必須透過「有效率的賺錢」、「有計畫的花錢」及「有目的的存錢」，來充實自己的口袋，決定財務自由。

「存到人生的第一個一百萬」這個目標，對有些人來說輕而易舉，但許多年輕的上班族，每個月薪水入袋，不到月底就變成「月光族」，甚至變成欠信用卡或現金卡的「卡奴」。如何能積極賺錢、有計畫的花錢和存錢呢？

投信保險業者建議，年輕女性要靠有限的收入「有效率的賺錢」，必須靠「錢滾錢」。投資工具千百種，如何選擇適合自己的投資工具？認為定存利率太低，又不願承受高風險的投資人，可以放置共同基金做中長期的規劃，如組合型基金、保本型基金和平衡型基金，或以國內外基金分散投資區域風險。每月定期定額強迫儲蓄，時間加上複利的效果，不用二十年，就可累積可觀的獲利。更保守的理財方式是用傳統儲蓄險，固定的利率與期間來累積財富。

其次，要「有計畫的花錢」。光靠儲蓄不夠，還必須理性消費。買東西前要仔細列清單，讓「想要」變為「需要」，否則欲望無窮，永遠會迷失於物質的追尋中。從前的觀念是「收入」─「支出」 =「儲蓄」，但更好的觀念是「收入」─「儲蓄」=「支出」。先把要儲蓄的錢存起來，剩下的才去支出，就能控制自己的消費欲望，來強迫儲蓄。

為了家庭、退休、夢想，「有目的的存錢」更是關鍵。很多人心有夢想，但每過一個年，自己也沒變，世界卻快速改變，當又錯過一個實現夢想的時候，隱藏在你心裡的夢想到底是什麼？如果用七年為一個單位，為自己設立一個存錢的目的，時間不太長，不會造成壓力，又能看得見績效成長，是存錢最好的動力。如果每月定時定額1萬元，一年投資12萬，七年共投入84萬。如果預期報酬率11%時，七年收益約為116萬元。預期報酬率9%時，七年收益約為106萬元。

商業週刊做了一個調查，七年後最想實現夢想的前七名。

1.      我想擁有人生的第一個100萬。

2.      七年後我想換車。

3.      七年後我想買房子。

4.      七年後這是我的結婚基金。